人行曲靖市中支“六强化”安排部署防范电信网络新型违法犯罪工作

    为贯彻落实党的十九大精神，打好防范化解重大风险攻坚战，人行曲靖市中心支行立足支付安全，认真总结、及早部署，在3月初召开的银行卡工作会上提出“六强化”要求，安排辖区银行业金融机构进一步做好防范电信网络新型违法犯罪工作。
    一、强化制度和理论学习。要深入、全面地开展制度学习和理论强化活动，重温《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发[2016]261号)、《中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》(银发[2015]392号)、《关于落实个人账户分类管理制度的通知》(银发[2016]302号)等支付安全管理制度，为严厉打击电信网络新型违法犯罪奠定基础。
    二、强化受理终端安全管理。对于存量终端应建立定期检查机制，确保自身布放的以及专业化服务机构提供的业务受理终端持续符合国家、金融行业技术标准和相关信息安全管理要求。确保布放的终端与合格样品的一致性，核对全部受理终端的使用地点，对于违规移机使用、无法确认实际使用地点的受理终端一律停止业务功能，防止受理终端被不法分子利用从事非法活动。
    三、强化特约商户资质审核。严格落实银行卡收单、网络支付相关监管制度规定，切实履行商户资质审核、风险管理、受理终端和网络支付接口管理等责任，确保商户为依法设立且经营活动合法合规，严防虚假商户申领受理终端或开通网络支付接口、违规移机使用受理终端、违规布放移动受理终端等问题。
    四、强化商户实名制管理。加强对特约商户的实名制管理，严格审核特约商户证明文件和申请材料。特约商户为自然人的，收单机构应当审核其有效身份证件。商户及其法定代表人或负责人在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良信息的，收单机构应当谨慎或拒绝为该商户提供银行卡收单服务。
    五、强化个人账户分类管理。针对账户买卖、冒名开户和虚构代理关系开户等突出问题，商业银行、非银行支付机构要认真落实账户开立、使用、变更、撤销等环节的制度规定，科学合理开展客户风险评级，审慎确定账户功能、支付渠道和支付限额，实施动态分类管理。细化账户业务规程和身份信息核验方式，强化内部管理，切实保障账户分类管理制度的贯彻落实，引导客户运用账户分类机制合理存放和使用资金，避免财产损失。
    六、强化交易信息真实性管理。严格执行相关制度规定，确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性。加强支付交易风险监控，充分利用大数据分析、用户行为建模等手段，建立交易风险监控模型和系统，及时预警异常交易，并及时采取调查核实、风险提示、延迟结算等措施。
    2019年，人行曲靖市中心支行将带领辖内金融机构认真贯彻落实党中央、国务院及人民银行决策部署，不断创新理念思路、体制机制、方法手段，多措并举，全面加强支付安全管理，夯实基础，着力提升电信网络欺诈风险防范能力，坚决打赢打击治理电信网络新型违法犯罪攻坚战。